創新 vs. 監理 難平衡的翹翹板-專訪金融監督管理委員會主任委員顧立雄

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會計研究月刊電子報
 
2019/06/13 第405期 訂閱/退訂看歷史報份會計研究月刊
本期索引

會研文摘 創新 vs. 監理 難平衡的翹翹板-專訪金融監督管理委員會主任委員顧立雄
財會頭條 一定規模社會住宅列促參法重大公共建設 享5項租稅優惠
證券投顧事業 7/1起適用證券業營業稅率
好康特報 雜誌+叢書超值組合

 

會研文摘
 

創新 vs. 監理 難平衡的翹翹板-專訪金融監督管理委員會主任委員顧立雄
張書瑋、周霈翎

開放銀行(Open banking)的概念是在消費者的同意之下,將個人資料開放給市場上特定的第三方業者(TSPs),由他們提供整合服務給消費者。而TSPs 的監管方式及資安保護責任歸屬,是金融業者、消費者、TSPs 業者等開放金融生態圈裡每個角色共同關心的議題。

TSPs業者資安規格很重要 銀行需把關

金管會在推動開放銀行政策方面,係採循序漸進逐步推動,參考香港及新加坡的作法,採行自律規範不設立專法,未來將會有越來越多TSPs 業者參與其中,惟因其不受金融法規管轄的情況,可能衍生資安、法遵與洗錢風險管理之議題。

而TSPs 業者該如何監管,各國都還在摸索階段,不過金管會主委顧立雄認為,若一開始便讓TSPs 業者給政府機關管理,會抑制新創業者創造出有別於以往的商業模式,對整體商業社會發展並非一件好事。參考國外做法,目前鼓勵銀行與TSPs 業者合作的方式進行,即由金管會監理金融業者,再由金融業者規約TSPs 業者的模式以保護消費者。

因此當金融業者在選擇TSPs 合作對象時,除了考量是否有助於開拓另一個市場外,也須兼顧資訊安全與客戶權益保障,例如:確保TSPs 業者在存取消費者的金融帳戶資料前,有取得消費者同意,並明確告知利用的範圍、保存期限,且消費者可以隨時撤銷同意;另外也要確認TSPs 業者的背景、資安規格及潛在風險等,以防資訊被濫用。

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TSPs 業者收集與儲存眾多銀行客戶的機密資料,自然成為駭客眼中的犯罪目標,而如何確保TSPs 業者的安全防護成為大家關注的重點。目前財金公司規劃的防護重點包括:?加入前審核安全性;?加入後定期稽核作業程序;?輔以其他資安管理系統(ISO 27000系列)建立整體資安管理機制。

認識個資價值成為全民必修課

在面對開放銀行的世代,不僅金融機構要做好資安控管,消費者也須正確認識資料的價值。據統計,在臺灣與金融相關的APP下載量已超過1900萬次,未來API的發展也會持續增長,消費者選擇將越來越多元,這也代表自身肩負著更多的責任。顧立雄也提到,雖說開放銀行的概念是將「資料還給消費者」,但實際上是消費者將所有資料提供給TSPs 業者,以協助整合並規劃理財,因此資料要交予何人,消費者更應審慎思考。

資料集中整理管理的程度與大數據發展有莫大的關係。舉例來說,部分國家個資保障的概念較弱,民眾的健保資訊、車牌、繳費情況、不動產、帳戶等,政府都可以廣泛收集調閱,甚至私人的消費行為、行為模式、人臉辨識都被監控,但也因政府掌握了所有人的資訊,在大數據分析的領域上能夠明顯快速的發展,至於對於資料隱私相當重視的國家,民眾還可以要求刪除資訊,爭取被遺忘權,但可能因資料管制太過嚴格,導致樣本數不足,會對大數據、人工智慧的發展形成一大妨礙。

有關開放銀行個人資料授權範圍進度,顧立雄表示,眼前的任務是盡快將第一階段的「公開資料查詢」API標準制定完成,若消費者有需求,商機就會隨之而來,也能帶動研擬實施後續「消費者資訊查詢」與「交易面資訊」階段。

【完整內容請見《會計研究月刊》2019.6月號】

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財會頭條
 

一定規模社會住宅列促參法重大公共建設 享5項租稅優惠
財政部日前修正發布促進民間參與公共建設法重大公共建設範圍,增訂使用土地面積達0.5公頃以上或總樓地板面積達5,000平方公尺以上之社會住宅,為重大公共建設範圍,適用促參法規定之「五年免徵營利事業所得稅」、「投資支出之營利事業所得稅抵減」、…《詳全文

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證券投顧事業 7/1起適用證券業營業稅率
財政部日前公告,證券投資顧問事業自今(2019)年7月1日起,適用加值型及非加值型營業稅法第11條第1項所定證券業之營業稅率。另證券投資顧問事業擔任證券投資信託基金銷售機構及辦理境外基金募集及銷售業務相關收入,

…《詳全文

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