無卡分期業務三趨勢 看出網購族實力

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2019/05/07 第894期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 退休理財工具多 民眾選擇前應停看聽
拓展消金 三商銀瞄準年輕客群
持卡竅門 搭高捷刷信用卡不是嗶一聲 萬事達卡發出專屬品牌聲音
無卡分期業務三趨勢 看出網購族實力

銀行存放款

退休理財工具多 民眾選擇前應停看聽
台北4日電/中央社
近期出現許多新的投資理財工具,主打低門檻、低風險及穩定報酬,但投資前仍須「停看聽」,了解自身風險屬性,才能選擇最適合自身的工具。

民眾希望退休後生活無虞,靠自己理財最實際。近期出現許多新的投資理財工具,主打低門檻、低風險及穩定報酬,但投資前仍須「停看聽」,了解自身風險屬性,才能選擇最適合自身的工具。

勞工保險局今年初更新勞保財務精算報告,報告指出,勞保基金預計於2026年、意即7年後破產。雖然勞動部信心喊話,強調政府一定會負起責任,仍有不少民眾已出現危機意識,紛紛提前「自救」,自行準備退休金。

然而,自央行4度調降利率後,至今已「連11凍」,台灣長期處於負利率,民眾靠定存累積退休金,錢只會「越存越薄」,為確保退休金不縮水,必須找到足以「抗通膨」的理財工具。

為補足國人退休金缺口,近期金融監督管理委員會主導,並由投信投顧公會、證基會、集保主辦、基富通公司執行的「全民退休投資專案」,提供民眾每月除了自提勞工退休金外,另一個專為累積退休生活所需資金而生的投資平台,這個專案將提供9檔基金,預計7月底上架,目前已經吸引逾5萬民眾報名。

另外,台北富邦銀行4月中也推出智能理財平台「奈米投」,主打小資族為對象,強調最低只要使用100美元,就能布局海外ETF基金。北富銀表示,奈米投上線前舉辦長達一年的模擬投資活動,有超過4.6萬人參與模擬投資,其中高達99%獲利,平均投報率達5.3%,遠高於定存利率。

不僅於此,今年4月30日有10檔「指數投資證券」(ETN)在台灣證券市場掛牌,主打低投資成本、交易便利,且投資風險小於股票等特質,顯見民眾投資理財管道日趨多元,但也更令人眼花撩亂、難以分辨哪種理財商品適合自己。

理財專家建議,民眾應先充分了解新型態的投資理財管道,並根據自身風險屬性,決定選擇哪種理財商品。

基富通表示,「全民退休投資專案」所推出的基金產品,是針對台灣人量身打造的退休級別組合式基金,投資人可依自身的風險屬性(保守、穩健或積極)以及自身的退休年齡,選擇最適合的基金投資組合,且目前申購免手續費,基金經理費僅0.3%至0.5%,低於平均水準,可說是由金管會作保證、風險低、且收益穩定的投資工具。

但理財專家指出,相較於台灣50等ETF指數股票型基金,「全民退休投資專案」所推出的基金組合是由專業經理人「主動」投資,經理人操盤能力影響最後的投資績效,且績效能否勝過被動型基金,仍未可知,因此對於已有投資ETF經驗的民眾,並不一定要選擇加入這個退休投資專案。

目前「全民退休投資專案」所推出的基金組合,都是註冊地在台灣的境內基金,但海外投資標的眾多,當中也不乏投報率相當高的商品,此時北富銀推出的「奈米投」就成為另類選擇。

北富銀表示,奈米投會根據客戶的投資目標、年期、投資偏好及風險屬性條件,配合長期數據資料分析及風險波動度、交易成本、流動性等要素,為客戶從800多檔優質海外ETF中,量身打造最佳投資組合,且隨時都能進行查看、申購、轉換或贖回。

此外,奈米投具備特有分割技術,可將ETF的1股切分為萬分之1股,並進行精準帳戶分配,意即投資者只要用最低門檻100美元,就能完成原本必須用1萬美元才能執行的投資配置比例,讓小資族也有機會參與海外ETF投資。

然而,由於奈米投與全民退休投資專案一樣,是由經理人團隊操盤主動投資,績效是否能超越被動式基金待觀察。但整體而言,相當適合對投資理財不熟悉、且多數心力放在自身專業及收入上的輕度投資人。

至於4月底正式在台灣證券市場掛牌的ETN,至今仍有很多人無法分別它與ETF區別,以及是否適合投資。

富邦證券表示,ETN適合的投資族群很廣,無論是特定主題性投資人,或是追求穩定報酬的存股型或是領息族投資人,抑或是資金有限的小資族群等,以及高資產、有稅負壓力的投資人等,都很適合投資ETN。

富邦證券解釋,ETN投資主題明確,以及連動報酬指數將現金股息直接滾入指數再投資的設計,除了具節稅效益,還可發揮長期投資的最大複利效果,且ETN商品訂價親民,投資人可以用小額資金參與標的指數成分股的表現,參與族群廣泛。

不過,金管會提醒,ETN雖是風險相對低的投資商品,但有信用風險,萬一發行券商倒閉,ETN價格就會大幅滑落。例如美國發生金融海嘯時,雷曼兄弟倒閉,其所發行的ETN價格,只剩下原本的20%。

另外,ETN同樣不是保本商品,當追蹤標的的指數下跌時,ETN的市價也會跟著下跌,因此,想投資ETN的民眾,相較於「全民退休投資專案」及奈米投,需花較多心力關注市場動態及操作上。

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拓展消金 三商銀瞄準年輕客群
記者林子桓∕台北報導/經濟日報

除了衝刺獲利、兼顧授信作業風險、落實法遵外,三商銀雖然都以企金為主,但第一銀行與華南銀行近年來,積極拓展消金業務,而彰化銀行相對較弱。

公股行庫過去以企金為主力,消金市場大多都是大型民營銀行的天下,為拓展不同年齡族群,泛公股行庫近期也拚消金,以挖掘更多年輕客群。

除了原本的主力房貸,一銀、華銀也持續攻占信用卡、財富管理等市場,且居公股行庫前三大。

華南銀行董事長張雲鵬表示,過去兩年,華銀在信用卡、財富管理都有相當大進步,將來首先會在原有基礎上提升,繼續衝刺。

隨著一銀、華銀持續變動獲利結構,彰化銀行仍以法金業務為主。

央行公布的五大承作房貸銀行,在2008年10月前,彰銀還有入榜,但當年11月起土銀就追上,走進前五大,排名至今都尚未改變。

彰化銀行董事長凌忠嫄上任時就提及,希望透過企金業務,增加消金業務的黏著度。外界對她抱持相當大的期待,她從土銀轉任彰銀,盼能為彰銀帶來新氣象,希望同仁在房貸業務拓展上多努力,提升彰銀在消金業務的市占率。

隨著低利環境衝擊,加上市場逐漸飽和,行庫主管說,光靠企金不利長期經營,因此得開拓多元的獲利,透過信用卡相關優惠吸引年輕族群,再逐步進攻財管與其他消金業務。

 

持卡竅門

搭高捷刷信用卡不是嗶一聲 萬事達卡發出專屬品牌聲音
記者仝澤蓉╱即時報導/經濟日報
手機綁定萬事達信用卡,刷進高雄捷運站,將發出萬事達品牌聲音辨識。圖∕萬事達卡提供

刷電子票證進捷運站,如果只是「嗶」一聲,顯得太單調,萬事達與高雄捷運合作,刷卡進入高捷車站,將發出萬事達專屬的品牌聲音,讓持卡人進站的時候感受到與眾不同的聲音氛圍。

根據資策會發布的「行動支付大調查」顯示,2018年行動支付普及率已達50.3%,年增近三成調,查也顯示,交通運輸產業排行台灣最具高成長潛力的行動支付場域前兩名,萬事達卡攜手高雄捷運,打造北亞第一個正式啟動在票務系統之信用卡開放式支付平台,並在台建構全球第一個搭載萬事達卡品牌聲音識別(SONIC BRANDING)於交通運輸系統的市場。

目前搭乘高雄捷運,除了使用一卡通之外,也可以刷萬事達信用卡,以及在手機等行動裝置綁定萬事達卡信用卡,都可在高雄捷運以信用卡感應支付,即便是國外觀光客,直接用所持國外萬事達卡信用卡感應支付就行,不需要再買一卡通才能搭捷運。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示,萬事達卡在今年2月發布品牌聲音識別,在台灣寫下了歷史新頁,建構全球第一個萬事達卡品牌聲音識別在交通上的應用。現在搭乘高雄捷運時,用萬事達卡感應支付,就能同時擁有聽覺的享受。

陳懿文表示,此次與高雄捷運的合作,是萬事達卡長期以來發展與應用創新支付科技的策略之一 。展望2019年,萬事達卡將持續拓展更多跨界合作,提供創新支付解決方案,攜手更多銀行、商家等夥伴,為台灣消費者創造多元安全的數位經濟消費體驗,並打造更美好的智慧生活圈。<!–@IMAGE_6258567_CENTER@–>

 

無卡分期業務三趨勢 看出網購族實力
記者彭慧明∕台北報導/經濟日報

Yahoo奇摩購物事業群總監葉梅芬分析去年無卡分期業務的三大趨勢:不僅男女都愛買、客單價倍數跳增、機車與珠寶、手表等高級品最受歡迎。

去年8月,Yahoo奇摩購物推出精品無卡分期後,賣出包括70萬元的重機車、30萬元的手表,每個月平均賣出兩個愛馬仕的凱莉包,單價近68萬元,顯示台灣網購族實力。去年Yahoo購物的無卡分期業務創造1億元營收,品項超過1,600項,今年還要再擴大商品範圍。

Yahoo奇摩購物事業群行銷運營部總監簡育靖指出,消費者敢在網路上買高單價精品,平台提供保證是關鍵。Yahoo購物幾年前提供「正品保證」,開始銷售平輸精品,到現在為止「零客訴」。另外,無卡分期也可選擇零利率或低利付款,有些商品「無息」分期就有24期,吸引不少女性買高價珠寶。

根據Yahoo購物事業群統計,目前無卡消費族群集中24-30歲;前五大購買品類包括手機、Macbook、平板與筆電 、珠寶、機車,高單價的購買商品主要以機車、手表、飾品為主。

因專攻高單價商品,無卡分期購物客單價是一般購物7.5倍,珠寶提供無卡分期後,銷量更大增八倍。不過,最令Yahoo奇摩購物意外的,是每個月平均賣出兩個凱莉包,購買的原因都是因為「有現貨」。

昨天台灣樂天市場也加入無卡分期戰場,先以機車產品「試水溫」。樂天與山葉機車合作推出「山葉機車無卡分期商城」,到5月25日為止,在山葉機車無卡分期商城以無卡分期買車,可以現折4,000元、還回饋樂天點數。

 

GO!探訪大安區老屋新生風潮
佔據許多老屋迷記憶體的老宅迷人溫度,近期在大安區引發一股新生熱潮,從空間陳設到餐點皆有獨特品味,現在就沿著街區探訪這幾家質感好店吧!

看看孩子的樣子 想想大人的樣子
最近聽到一句話「要心在事上,而不要事在心上」。若把這句話放在教養上來談,其實常常會看到的是,許多大人在擔心孩子之餘,卻不曾真正看見孩子的樣子。

 

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