掌握3原則 遊日刷卡賺好康

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2019/04/09 第890期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 善用兒童帳戶 存教育基金
高齡化效應 國銀強攻家庭理財
持卡竅門 掌握3原則 遊日刷卡賺好康
外幣投資 匯市觀察∕歹戲拖棚 英鎊巨震

銀行存放款

善用兒童帳戶 存教育基金
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報

北富銀近日調查發現,若要教養一位孩子到大學畢業,有多達四成父母估計至少要花費600萬元,三成預計費用在300萬至600萬元之間,顯示現代爸媽在子女教養上感受的財務壓力不輕,國內有八家銀行推出兒童帳戶,專家建議家長可善用理財工具搭配兒童帳戶,趁早為孩子累積資產。

北富銀調查顯示,存子女教養費用,有44%父母利用定存及活存、34%選擇保險,14%選擇基金、7%選擇股票、1%選擇其他,整體略偏保守。北富銀執行副總郭倍廷指出,家長撫育孩子、也要孝養尊長,個人更有發展事業或置產需求,因此存教養金通常不會占家庭可運用資金太高比重;在投入金額有限且未來運用具彈性情況下,不妨採取穩中求進策略,例如股票指數型基金(ETF)相對穩定又具備一定增值空間,就是不錯理財工具。

郭倍廷提醒家長,別忘了善用兒童帳戶理財,一方面增加孩子參與感,展開理財教育,二來是提撥兒童帳戶資金每年累計金額不超過220萬元,即可免贈與稅,能避免未來財產贈與和傳承時的稅負問題。北富銀自1992年推出小富翁帳戶,截至2018年已累積近25萬戶。

目前國內設有兒童帳戶的銀行有永豐銀行「mma 兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、國泰世華銀行「小樹苗計畫」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員 YBO」、玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」、王道銀行「親子帳戶」。

玉山銀行建議父母運用SMART親子理財術,五項原則累積教育基金。「Savings」積極儲蓄,收入扣除儲蓄才是支出。「Management」針對子女教育或生活所需,設置專款專用獨立帳戶,定期檢視以免因臨時的資金調度而挪用。「Action」養成定期定額的投資習慣,不因市場波動而停止,有紀律地持續投資。「Risk control」須規畫父母自身壽險保障及子女醫療防護準備金,避免意外發生,沒有足夠資金支應孩子教育及生活費用。「Time」愈早開始,愈能發揮時間複利效果,小錢達大效益。

 

高齡化效應 國銀強攻家庭理財
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報

隨著高齡化社會來臨,國銀財富管理主推傳承,國銀紛紛從個人會員改成家庭會員制的整合理財,繼最早從外商、中信銀、台新銀、安泰銀之後,今年元大銀行、第一銀行也跟進推出。

隨著高齡化社會的來臨,財富延續及傳承觀念受到重視,銀行紛紛將服務既有財富管理個人會員的概念,延伸至以家庭為單位的整合理財需求。

過去這類「家庭會員理財」,多以大型財富管理銀行為主,近年則吹向中小型銀行,如2013中信銀加入、隔年2014年台新銀也宣布跟進,隨後包括凱基銀(原萬泰銀)、安泰銀也宣布相繼跟進。<!–@IMAGE_6136744_RIGHT_400@–>

元大銀在去年完成大眾銀整併之後,2019年財富管理業務新裝上陣,今年1月起新推出的家庭會員新制,元大銀理財金融事業處主管指出,能參加同一家庭會員的除客戶本身之外,還包括配偶與直系血親,此時家庭會員往來資產即可合併計算,全家人還能一起共享優惠與禮遇,創造財富最大價值。

一銀2月下旬也宣布財諮詢服務,逐漸從銷售商品轉變為以家庭為單位的全方位理財方案,推出「家庭財富管理客戶方案」。只要年滿20歲客戶皆可申請,由理財顧問依家庭成員不同需求,提供適齡適性且兼顧風險管理和資產配置平衡之最適資產配置建議,如高齡長者規畫退休安養及傳承,對於中生代提供購屋貸款及房貸壽險保障,並以定期(不)定額投資來累積年輕一代的教育基金等。

台新銀行近期最新進行一項大數據統計分析,客群經營處副總經理史筱平表示,客觀數據顯示民眾在孕育下一代後,會更積極的透過專業人士規畫家庭財務,財富管理家庭會員主戶為女性的占比超過六成。

在資產配置上,相較於單身族和爸爸們,媽媽會投入更多資金於投資型保險、基金等理財商品,此外,也會提高外幣配置,並將部分資金布局在新台幣定存、儲蓄險等保本商品以分散風險,同時也發現,資產較高的父母親在理財上更重視多元資產配置,也會特別針對資產傳承的需求增加信託規畫,希望能夠透過多樣化的投資與信託配置,儲備孩子未來資金。

 

持卡竅門

掌握3原則 遊日刷卡賺好康
記者仝澤蓉∕台北報導/聯合晚報
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日本成為國人出國目的地第一名,每年總要去日本玩的人越來越多,挑選旅日神卡需掌握「現金回饋」、「旅遊折扣」和「旅遊周邊福利」,把握這三個原則,不但可獲得現金回饋,還能享購物、觀光、機場服務等好康。

台灣人有多愛去日本?2018年赴日旅遊人次高達483萬人次,根據日本觀光廳統計,國人去年於日本觀光所帶來的效益就高達5839億日圓,相當於新台幣1655億元。

看好旅日商機,多家發卡銀行祭出刷卡優惠,向哈日族招手。

1.現金回饋率

Money101金融比較平台提出如何挑選旅日神卡三大重點。

第一、比較日本消費的現金回饋率,由於在國外刷卡,發卡銀行都會收取1.5%海外交易手續費,選擇回饋率越高的信用卡就能賺進越多的回饋。

2.是否享折扣

第二、採購藥妝、家電或是觀光旅遊是否享有折扣,有些銀行在某些指定信用卡有優惠,卡友只要刷指定信用卡、出示悠遊卡等,購物結帳都可立即享至少3%以上的折扣,指定觀光景點也能有購票優惠或是贈送小禮物。

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3.周邊福利

第三、卡片是否有旅行周邊福利,像是免費吃到飽WiFi機、機場貴賓室、機場接送等等,可為旅行省下不少開銷。

富邦銀行新推出旅日神卡「OMIYAGE卡」,主打日本消費3%回饋無上限,搭配一年贈送四次日本人氣第一Omiyage,首創的24小時隨時一鍵調高刷卡額度,可隨時隨地調高刷卡額度,視個人風險評級,最高能調高刷卡限額一倍,對於不巧刷爆的愛買族來說,可說是「神救援」功能。

富邦的「旅日神卡」在上網也很給力,與台灣大哥大及WIHO合作推出日本漫遊優惠方案,卡友每月任刷一筆且登錄,可享兩天免費台灣大哥大日本漫遊通,卡友也可選擇WiHo與富邦「旅日神卡」合作的五日WiFi超優惠方案,在日本查路線、尋美食、找朋友都會很方便。

富邦還提供新戶首刷禮任刷五筆不限金額就送出價值約新台幣566元的日本交通票卡,還與JCB國際發卡組織合作發卡,享有日本免費機場貴賓室、北海道新千歲國際機場巴士購票八折、松本清藥妝店最高5%折扣等多種福利。

同樣看好遊日商機大噴發,國泰世華則從即日起到5月15日,推出海外消費刷卡累積滿新台幣1萬元,登錄活動即享日韓3.5%及全球3%的限時加碼回饋,還有名商店專屬優惠,包括於電器量販商場BIC Camera,出示優惠券條碼並刷國泰世華卡,就享8%免稅+7%折扣優惠,還有三井集團購物中心、上新電機、札幌藥妝、樂天免稅店銀座店等也都有專屬優惠。

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外幣投資

匯市觀察∕歹戲拖棚 英鎊巨震
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報

英國脫歐出現重大轉折,英國又再向歐盟申請延後脫歐,以避免英國被強硬脫歐,這項消息讓英鎊出現劇烈震盪,市場仍在觀察,未來英脫進度,假設可以平和完成,預期對英鎊衝擊可望縮小。

美國近期經濟數據佳,首次申請失業救濟金人數意外下滑,讓美元小幅走升,但外資市場仍然有唱衰美元聲音出現,認為美元最佳時期已經結束,基於的是美國經濟成長相對放緩,以及美國聯準會(Fed)鴿派立場,認為將讓美元承受壓力,看衰美元今年將會走跌。

歐元則因為3月製造業採購經理人指數寫六年新低,經濟數據表現不佳,歐元受壓。

 

理財有計劃 用錢沒煩惱
在人生各階段,例如25、35、45歲等,理財目標及重點往往也有所不同。但不論目標為何,維持收支平衡、及提早訂定年度預算相當重要,「月光族」更是如此!

《失控危城》黑暗的時刻,才會看到光明
《失控危城》是一部效果相當好的片子,講的是印度遭受恐怖攻擊時在一間飯店發生的狀況,很真實,意思就是說不會有房客剛好曾經是特種部隊,跳出來殺死恐怖份子,拯救所有人。

 

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