年終必做的一件事! 做好金錢整理 提前財務自由!

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2018/12/06 第415期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 年終必做的一件事! 做好金錢整理 提前財務自由!
台股短線反彈 明年2、3季落底 掌握台股大底 分批布局
 

 

年終必做的一件事! 做好金錢整理 提前財務自由!
撰文:賴雅淳 攝影:張家禎《Money錢》

早上10點,一群媽媽坐在咖啡廳裡,共學《聰明媽媽富媽媽》這本書,她們不只聽課、發問,還要寫作業,她們的作業是填寫4張「金錢整理表單」,而帶領她們朝「富媽媽」邁進的創富教練,是前台証期貨董事長張玲玲。

「全職媽媽沒有薪水,那全職媽媽退休金怎麼來?關鍵就是做好家庭金錢整理,唯有做好金錢整理才能做好金錢管理,扮演好人生財務長的角色,才不會淪為下流老人。」張玲玲在課堂上,不斷強調「金錢整理」的重要性,因為她自己就是靠「金錢整理」這個好習慣,在55歲財務自由。

財務自由後,張玲玲第一件事,就是拿回「時間自主權」。她辭退學校教職與企業顧問工作,轉換跑道,擔任一對一或小團體的創富教練,「我甚至還考慮去住家隔壁眷村菜小餐館端盤子,反正時間自由,想做什麼自己開心就好。」

儘管已經財務自由,張玲玲還是習慣隨時做好金錢整理、管好每一塊錢,包括每天記帳,只在固定時間領錢,不必打開錢包就知道裡面有多少錢,每個月有多少開銷清清楚楚,就連保單、身後事,都整理得有條不紊。「我每次出國都跟兒子說,如果有什麼狀況,只要打開我電腦,就知道什麼東西放在哪裡。」

一個動作

打造富足自由人生

把皮夾當作檔案管理,進而打造富足人生,這個過程,張玲玲其實是被迫學來的。「我從小就被迫面對家裡經濟有困難,而我又是很喜歡讀書的人,如果連學費沒有,我很痛苦。」

從高中畢業,張玲玲就必須開始打工賺學費。在這股想要「賺錢念書」、快點擺脫被錢追著跑的強烈動機下,張玲玲在拿到第一筆收入後,就強迫自己把每一塊錢流進流出的方向,一筆一筆地紀錄、整理在帳本上,絕不讓錢走丟。

「做好金錢管理絕對不是量力而為,而是要勉力而為,勉強自己去做到,尤其是在經濟不寬裕的時候,更要學會用力控制金錢,久而久之就是自己控制錢,而不是被錢控制。」

大三那年,張玲玲突然向姊姊提議,把兩人打工賺來的錢合併在一起,然後做金錢分配,包括要留多少錢繳學費,給媽媽多少錢買菜,還要預留多少錢繳水電瓦斯費。

「我就是從21歲那年開始,不只做金錢整理,更進一步做金錢分配,就有點像現在的預算編列,奇怪的是,當我開始這樣做之後,那種金錢壓迫感逐漸降低,經濟慢慢變寬裕。」

連老公金錢觀一併整理

存到人生3筆大錢

畢業後,張玲玲踏入證券業,走入婚姻,她把個人金錢整理的習慣,運用在家庭財務管理上。透過金錢整理、分析、檢討、調整,不僅讓夫妻金錢價值觀越來越一致,最大的收穫,就是人生3筆大錢,包括房貸、教育金、退休金,都能在夫妻同心下,逐一在人生財務清單上打勾,蓋上「完成」戳記。

不只台灣媽媽們留意到「金錢整理」對個人與家庭財務的重要性,也有越來越多日本家庭主婦,在把有形的「窩」整理乾淨之餘,也開始花時間整理金錢的通道,包括雜亂無章的錢包、塞得滿滿的冰箱、散落在不同帳戶的閒錢,甚至連老公的金錢觀也一併做整理。

結果,只是跨出「金錢整理」這一小步,就有3千多個日本家庭因此改善財務問題。例如有一位非常喜愛烹飪的家庭主婦,開始練習把食材做分層、分類擺放,並訂出固定的採購日期與採購數量,慢慢地,她可以精算出每週剛剛好的食材數量,減少買太多、食物放到壞的不必要浪費,透過這樣的冰箱金錢整理,一年下來居然省下6萬元伙食費。

也有一對夫妻共有6個經常使用的銀行帳戶,有的帳戶用來繳手機費,有的用來繳信用卡費用,結果因為帳戶過多,時間一忙,居然發生銀行帳戶餘額不足,無法如期支付卡費,造成先生信用不良紀錄。後來夫妻倆決定把銀行帳戶精簡為一本集中管理,終於看清家庭的金錢流向,進而學會金錢管理。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.135 2018年12月號】

 

台股短線反彈 明年2、3季落底 掌握台股大底 分批布局
撰文:龔招健 攝影:張家禎《Money錢》

台股10月急跌超過千點,盤了1年多的萬點大關失守,然而在急殺過後,政府基金在選舉前積極護盤,許多公司實施庫藏股,大盤及個股在10月底陸續展開反彈。但由於台股占比較高的電子業明年上半年面臨逆風,大盤反彈過後仍有破底危機,明年第2、3季才可望落底。

中長期而言,股市的漲跌跟基本面息息相關,但兩者並非直線關係,已故德國股神科斯托蘭尼(Andre Kostolany)以「主人遛狗」來比喻兩者關係:主人帶狗去散步,狗往往先跑在前面,不久回頭發現自己跑太遠,就跑回主人身邊,整個過程一直這樣反覆;這裡的主人指的是經濟基本面,狗則是股市。

科斯托蘭尼在其傳世經典著作《一個投機者的告白》中寫道:行情發展趨勢等於貨幣加上預期心理。他的意思是,當市場資金充裕(貨幣寬鬆、低利率),同時投資人預期經濟前景不會更壞,只會越來越好,資金就會湧入股市,推升指數(股價);反之,當資金緊縮(升息到某個水準),投資人預期轉差,股市因賣壓增加而下跌。

前避險基金經理人 安納金

趨勢轉空 台股再破底機率高

前避險基金經理人、11月上市暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者安納金指出,連動性高的美股及台股10月相繼急挫,主要有兩大因素,其一是美國聯準會(Fed)在結束QE之後又連續多次升息,市場資金逐漸緊縮,其二是投資人預期全球景氣從歷史高檔開始下滑,而中美貿易戰明顯衝擊投資人及企業主對於經濟前景的信心。

安納金指出,美銀美林編撰的景氣領先綜合指標Global Wave(由全球主要國家7大經濟指標構成,其中包括消費信心、工業生產信心、產能利用率、生產者物價、債券利差變化、失業率、上市公司盈餘預估上修及下修比例)在8月開始從高檔下滑,許多波段操作的法人看到這個警訊,研判景氣可能已見頂,又逢中美貿易戰升級,紛紛逢高減碼持股(包括美股、台股),一波波賣壓讓股市型態及氣氛由多轉空。

依照華爾街的定義,指數或股價波段最大跌幅若超過2成,就代表趨勢轉空。統計資料顯示,經過10月這波急殺,台股櫃買中心(OTC),以及跟台股連動最直接的美股費城半導體指數,已率先轉空;預期在未來半年,台灣加權指數,以及美股道瓊、S&P 500、Nasdaq指數在反彈過後破底的機率也相當大。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.135 2018年12月號】

 
 

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