暴雨狂炸中南部 6保險業啟動快速理賠

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2018/08/27 第869期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

編輯小語 暴雨狂炸中南部 6保險業啟動快速理賠
保險業合併 官方給出胡蘿蔔
投保教戰 資安險套餐 中小企優選
泡水車多 但投保低理賠少

編輯小語

暴雨狂炸中南部 6保險業啟動快速理賠
記者孫中英╱即時報導/經濟日報
中南部暴雨成災,包括台灣人壽、新光人壽、台壽保產險、中國人壽、元大人壽、和泰產險等6家產壽險業者都宣布,針對保戶啟動緊急應變機制,除提供快速或主動理賠服務外,還提供「保費緩收、保單貸款優惠、房貸紓困、旅平險彈性調整、保服優惠」等服務。

豪雨狂炸中南部,台灣人壽表示,已成立緊急應變小組,針對台壽保戶啟動快速理賠、預付醫療保險金、緩繳續期保費3個月、緩繳保單借款利息6個月、補發保單工本費優惠、展延房屋貸款本金及利息1年等多項服務。台壽保產險、和泰產險也各啟動「重大災難應變小組」通報系統、理賠專責小組,協助戶解決問題。新光和元大人壽都啟動主動理賠服務,中國人壽也有6大保戶關懷措施。

另外,若房屋或汽車已「泡水」,和泰產險提供4項建議,包括「若建物門窗破損無法立即修復或淹水時,應將屋內動產移置建物內其它適當處所;若電子或機器設備泡水,在未做好檢查前,切勿通電。愛車不幸泡水時,切勿涉險救車或嘗試發動引擎,應通知專業人員協助;建議保戶災後應保持損失現場完整並保留受損標的物,立即通知專責理賠人員協助後續損失評估與理賠事宜」。

和泰產險並提醒民眾,若住宅或汽車已投保「颱風、洪水或因雨積水附加險」,在發生保險事故時,記得對受損財物拍照存證,申請保險理賠時有利保險公司加速處理,若因豪雨導致旅遊行程耽誤、行程取消或更改,也須收集相關事故證明及費用單據,以利後續理賠申請。

 

保險業合併 官方給出胡蘿蔔
記者葉憶如、邱金蘭∕台北報導/經濟日報
金管會研擬比照金控及銀行發動的金金併,對保險業整併提供政策誘因,包括評估降低計算RBC(資本適足率)的風險係數等。目前非金控旗下的本土壽險及產險公司有12家,後續動向備受關注。

非金控旗下的本土壽險公司,除未來將併入開發金的中國人壽外,有南山、三商美邦、遠雄、宏泰及全球人壽;產險則有台產、和泰、泰安、第一產、旺旺友聯、新安東京海上及南山產險。

金管會已在金融發展行動方案中,端出金金併大鬆綁及鼓勵券商合併獎勵措施,接下來,將進一步推動保險整併,尤其是資金雄厚的壽險業。金管會主委顧立雄已指示保險局研提方案,希望在合意前提下,推動保險業整併。

據了解,金管會內部正評估方案,考慮比照金金併中對金控、銀行提供的資本計提誘因,也對保險業提供相關政策誘因。

知情官員表示,相關方案都還在研議中,若以過去鼓勵打亞洲盃及這次金金併作法來看,可能思考方向,包括調降投資保險相關事業計算保險業RBC的風險係數,可免除可能衍生的增資壓力。

現行規定,保險業投資國內保險相關事業,有控制性持股的風險係數是61.47%、非控制則是54.24%。

至於投資國外保險相關事業的風險係數,幾年前為打亞洲盃,鼓勵保險業海外併購,已將投資國外保險相關事業風險係數,調降至目前的35%(控制性)及30%(非控制性)。

鼓勵海外併購,除調降風險係數外,投資國外保險相關事業也不計入國外投資限額45%計算。

現行規定,保險業投資國內保險相關事業也有限額,非控制性投資金額,不得超過保險業淨值;有控制性金額,不能超過淨值40%。

至於投資限額會否考慮放寬,官員表示,業者若有需求,可一併評估可行性。

保險業併購投資保險業,屬保險相關事業投資,必須事先經主管機關核准,因此基本上多會屬於合意併購。

金金併是由金控或銀行發動,金控可併購標的也包括保險,由金控享有資本計提誘因,因此,保險業整併誘因主要適用保險業間的整併,除了非金控壽險間的整併外,金控旗下壽險子公司併購非金控壽險,能否享有誘因,官員表示,會一併評估。

 

投保教戰

資安險套餐 中小企優選
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
數位犯罪無遠弗屆,為了讓年營收不超過1億元的中小企業也能買得起資安險,富邦產險首創將過往按企業需求量身打造的資安險予以套餐化,年繳保費1萬多元,就能買到總理賠上限500萬元的保障。

保單也首創在套餐式架構上,納入網路勒索、駭客竊盜兩項保障,前者適用最高總理賠上限給付,後者考量駭客種類多樣、風險難以標準化,設有每事故上限75萬元的天花板規範。

富邦產險資深副總林金穗表示,投保資安險只能轉嫁風險,不能改善缺失,完善的資安解決方案,應包含四步驟:健檢、改善、保險、應變。

他解釋,大企業資源多,投保資安險前,應該先做「風險辨識分析衡量」,針對自身資安健檢弱點進行改善,之後再來投保。由於投保後,還是可能碰上駭客,屆時可針對遭遇的事故,進行鑑識與應變。

小企業資源少,投保資安險,尤其是負擔得起的套餐式資安險,算是資源有限下的較佳安排。

假設某公司的電腦系統遭到駭客攻擊,被盜取2萬筆個人資料,並被駭客勒索1比特幣、假設折合新台幣約25萬元,且被50位受害者提起團體訴訟,假設公司因此產生五種費用。

首先是勒索贖金25萬元,其次是民事訴訟的律師費及賠償金110萬元,另外還有:資安專家鑑識費用50萬元、簡訊及郵資等通知費用20萬元、法律諮詢費用5萬元,合計總損失210萬元,如此該公司扣掉5萬元自負額後,可獲205萬元理賠金。

為便利企業投保,提供三種選擇方案,總保額500萬、1,000萬、1,500萬元,自負額則是均為5萬元。

投保前…留意三要點

為了讓中小企業買得起資安險,富邦產險把保費與保額都標準化,推出套餐式資安險。羊毛出在羊身上,年繳保費不多,保障項目自然無法包山包海,以承保的個人資料筆數為例,就規定必須少於50萬筆。

除了個資筆數設上限,被保險企業須留意的第二點為,有些保障項目,一定要基於某些前提,才會予以理賠。以網路安全保障為例,一定要遭受網路攻擊,才會予以理賠,媒體責任保障則無需此前提。

網路安全保障意指,被保險企業的電腦系統受到駭客攻擊,導致第三人對被保險企業求償;媒體責任保障則指,在數位媒體上刊登的內容,涉及毀謗他人或侵犯隱私,且被對方求償。

至於資料辨識及保存、法律諮詢、通知(簡訊、掛號等)、第三方賠償諮詢等費用,一定要是資料外洩所導致,產險公司才會理賠。

另需注意的是,有24類行業屬於除外不保行業,包括:資料量大的銀行、保險等金融機構,或教育機構,及擁有客戶機密資料的廣告公司、擁有特殊個資的計劃生育或戒毒中心,而行業爭議性高的色情業、賭博公司,也無法承保。

 

泡水車多 但投保低理賠少
記者陳儷方╱即時報導/經濟日報
台灣人很愛買保險,但就是為動產或不動產投保的意願並不高,今年以來,中南部連續豪雨成災,泡水車災情慘重,但為愛車投保車體險附加颱風洪水險的件數,卻是非常有限。

明台產險統計近三年車體險附加颱風洪水險的理賠件數,只有10件,每當風災、水災之後,詢問颱風洪水險的電話很多,但問完之後都是不了了之,覺得自己不會那麼倒楣遇上水災、車子泡水,是主要原因;颱風洪水附加險的投保金額也不高,因此平均每件理賠金額不到9萬元。

國泰產險表示,為愛車投保車體險通常是兩、三年的新車,投保比例已經很低,加保颱風洪水附加險的比例又更低,大約只有1%至2%的車體險會加保,自然接獲理賠要求的件數也是極少。國泰產險表示,只要投保國泰的車體險,都會贈送100公里免費拖吊服務,但像這次823的大淹水,至今連車子的拖吊服務都還沒出動。

曾經讓颱風洪水險投保意願大增的,只有2001年納莉風災,造成台北捷運淹水,台北市區重要街道泡在水裡的噩夢,才讓車體險附加颱洪險投保比率大增,但兩、三年後就回到1%至2%投保水準。

富邦產險分析,即使近年極端氣候造成天災嚴重,但針對天災為愛車投保比不高的原因,可能是豪雨特報或颱風警報時,車主大多會將車輛移至高處,或是開放停車的高架橋,車主認為愛車成為泡水車的機率很低,使得泡水車商品投保率偏低。

一般而言,民眾會為愛車投保強制險、車體險,以及第三人責任險,但風災、水災這些天災,如果沒有額外附加颱風洪水險,或是單獨投保泡水車補償損失保險,都是無法獲得理賠的。

 

數位勞動力來了!機器人可望為企業省下近半勞動力成本
人工智慧(AI)是未來大勢所趨,「知易行難」才是最大問題。導入AI的第一步是「IA」,透過智慧化機器人取代原來的人力作業,免下班、無休假也不用擔心會離職的數位勞動力,樂觀估計可為企業省下40%~50%勞動力成本!

你嘛幫幫忙!黑猩猩也懂利他主義?
長期以來,互助互惠的社會模式一直被視為人類獨有的特徵,而雖然部分動物也有利他行為,科學家卻一直沒有在我們的「親戚」身上找到可靠的實驗佐證。不過,最近有兩項實驗都顯示了:黑猩猩也會出現非常「無私」的利他行為!

 

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